我的银行卡被盗刷了

@ 二月 6, 2015

【感谢“@括囊1985”的原创投递。前情提示请查阅《西安e报:2228期之8》】

我把这件事情的始末讲给大家,既是警示,也希望通过自己微薄的力量让银行认真对待这个问题。

2015年1月28日 星期三

2015年1月28日早上六点,我起床开机(本人有睡觉关机的习惯),短信声频响,14条工商银行客服短信,提示我的工资卡在27日23:43至28日0:20,共有12笔共计4万元(另含216元手续费)被取走。说实话,我当时就傻了,第一反应是赶紧看钱包里银行卡和身份证还在不,发现并没有丢失。怀疑是不是遇到诈骗短信了,我立刻用手机登陆工商银行网上银行查看余额,果然,原本6万多就只剩下2万多了,我赶紧拨打95588人工询问,先口头挂失了银行卡,对方告知我27日晚的取款地点在安徽省六安市寿县城关镇,28日凌晨是在安徽省淮南市谢家集区新华医院,我给人工台说,我本人银行卡身份证都在身上,钱咋没了?对方回答说可能卡被复制了,让我报警,他们也不知道该如何处理。

挂断客服电话后,我赶紧拨打了110,描述具体事件后,对方问我银行卡的开户行在哪里,我说是西安市工商银行互助路支行(我们单位集体在这儿办的工资卡),让我去开户行管辖区的东关南街派出所赶紧报案。

我坐车去了东关南街派出所,到派出所以后说要报案,和值班人说明情况后,他告诉我得先去银行打账单明细,能说明情况才能报案,不能空口说被盗刷了就被盗刷了。我又赶紧坐车去了互助路支行,到后要求打账单,银行打出的明细却只能显示交易时间、金额、余额等信息,无法显示交易地点,银行工作人员自己能看见,但是打不出来。工作人员问为什么要看到地点,我说明情况后,一位姓张的经理过来带我们去他的办公室,他帮我打印了网银上的账单明细,这时大概早上9点左右,在银行一系列行为证明了银行卡和身份证的确在我身上,而我本人在西安。

我没有和银行的人理论太多,他们也说要让我们先报案,我就拿着单子又去了派出所,录了两遍笔录(因为换了一次办案民警),把事件给N个人描述了N遍才出了派出所,受案回执要等到30号才能拿到,办案民警语重心长地告诉我,这类案件不好破,破了也未必追得回来损失,他之前也遇到过一些类似的案件,最后都是银行赔付了受害者。

从早上看到短信到现在,我尝试了多种途径联系了一些律师做了咨询,律师都表示这种事情的确是银行的责任,若要打官司赢的概率很大,但一旦走上司法程序,且不说最后判决是否会要求银行全额赔付,高额的律师费、诉讼费,还要耗上至少半年的时间,可能官司打完了,自己最后拿到手就不剩几个钱了。说白了,对于被盗刷银行卡的小储户而言,司法程序最多只是维护自己权益的一种途径而已,但过程漫长,耗时耗力耗财,结果通常得不偿失。

从派出所录完笔录出来,我又返回银行,因为刚才把账单明细都留在派出所当证据了,所以我又去柜台打了一份明细,并找了银行经理又从网银上打出一份。这次换了个姓周的经理,于是我开始了和他的第一次交涉,银行的工作人员一般态度都比较好,绝对不会上来就和你吵架,但是推责任的本事也是一流的。他首先对我的遭遇表示了同情,也毫不避讳的说我的卡应该就是被复制了,但是(往往“但是”前面都是废话,“但是”后面才是重点),银行卡能够被复制一定是因为储户自己在无意之间不知道在哪儿泄露了自己的银行卡号和密码,他给我们列举了几种可能:1、在小店里pos机刷卡消费,被窃取了信息;2、在马路边上单个的ATM机取钱,被窃取了信息;3、可能自己把卡号密码告诉了身边的什么人,被人窃取了信息。我告诉他,我最后一次取钱是在工商银行西工大友谊校区网点里的ATM机上,他立刻否认说不会是在工商银行自己的ATM机上。

说真的,当储户遇见这种糟心的事情,再听到银行的人这么说,心中真是万马奔腾,但我还是很理智地告诉他,这张银行卡是我的工资卡,第一,我很少会用来刷卡消费,最近的两次一次是交房时交大修基金,一次是去房管局缴契税;第二,我取钱的地方比较固定,通常都是网点自带的ATM机上,没在大马路边单个的机子上取过钱;第三,我自己在外地工作,卡一般随身携带,卡号密码我爸妈和女朋友都不知道,我没事和谁说我工资卡号和密码去啊。我告诉他,我觉得这件事情银行是有责任的,对方看了我的卡说,你的卡是磁条卡,就是容易被盗刷,为啥没换卡呢?我说工商银行啥时候通知过我或者建议过我要换卡,连个群发短信都没有过,反正我们两个扯了半天,我说是银行有责任,他说责任在我们,扯来扯去,最后我告诉他说我这是工资卡,单位集体在他们支行办的,算是大客户,他一听我单位的名字,态度有所缓解,说是他下午有述职会,向上级报一下,看上面怎么处理,然后联系我。

从互助路支行出来,我回到我租的房子附近的工行西工大网点观察了一下那边的ATM机,之前是看过焦点访谈(1822期之31829期之5),才怀疑自己的卡是不是也是在ATM机上被复制的,当然也就只限怀疑,我倒也没看出来ATM机有什么异常,但是发现网点对ATM机的监管很是松懈,这里因为在学校,人来人往流动量大,保安偶尔过来看两眼,其余时候都是没人看管的,我之前经常在下班以后的时间来取钱,5点下班以后,这个网点的ATM机压根就没人管,完全进入“裸奔”状态。从客观的角度讲,我不能确定自己的卡就一定是在ATM机上被复制,但他们在对ATM机的管理上的确存在很大的疏忽。

银行卡盗刷

2015年1月29日 星期四

今天,我一直在等待工商银行互助路支行的经理在把事件报予上级后主动联系我,但迟迟没等到,我就主动给周经理打了电话,得到的回话和昨天说的一模一样,还是我不小心泄露了自己的卡号和密码,银行并无责任,如果我还不满,就走司法程序吧。

于是我和单位领导说了这件事,他们很重视,于是出面和银行交涉,于是周经理和我联系,让我明天拿了受案回执去银行再找他一下。我以为会有转机,事实证明还是太傻太天真,当然这是后话。

这期间我联系了一家在西安还比较有影响力的新闻栏目,想通过媒体曝光事件,并希望能够给工行施加点舆论压力,让他们正视这件事情,约的时间是明天下午。

这事情出了以后,我几乎每天都在打电话,和各种人交涉,打各种投诉电话,打95588投诉,这种事情不发生在自己身上,压根不能切身体会,等自己轮上了,还是4万块钱,我才工作两年半,一年攒个4万有多不容易,那都是省吃俭用,天天抠自己抠出来的,一下就没了,卡我也没丢,身份证也没丢,莫名其妙的我就成了银行安全技术和制度漏洞下的牺牲品了,靠,凭啥!

在这要补充一件事,昨天傍晚我打95588投诉了工商银行西工大友谊校区网点对ATM机的监管不严,今天早上11点左右我接到网点来的电话,态度不太和善,说他们把一个月的监控都看过了,没有发现什么异常,尼玛,你早上9点上班,11点就把一个月的监控录像看完了,你有这办事效率你去公安局啊,你在银行简直是屈才了!

2015年1月30日 星期五

这两天为了跑自己的事,基本上没好好上班,单位再同情我的遭遇,也不能让我一直这么擅离职守,我虽然也缺钱,每个月还要还房贷,而且等着这笔钱开始装修结婚用的新房子,好在不是救命钱,不至于丢了就活不下去了,你换个角度想想,要是这本来是笔救命钱,说没了就没了,工作也没法安心干了,那估计我也就只能和银行玩命了。

今天早上,我先去东关南街派出所拿自己的受案回执,这里想说一下派出所在这起案件中的作用,说实话,就是破案有风险,报案需谨慎。如今国家要求命案必破,但许多命案依旧难破,就别说一个小额经济案件了,当初中行那个七百多万的盗刷案,也是因为涉案金额巨大,受害人众多才受到重视的,而且案子破了,犯罪人抓到了,钱可追不回来几个。我这案子说小也不小,但离大还差得远,而且涉及跨省、跨行,调查起来难度也不小,银行的监控录像一般保留一个月,我们自己肯定看不到,眼看着快过年,估计等年后民警想起来调查,也基本啥证据都找不到了,说白了,中国一天那么多案子,我看见办案民警桌上一沓报案材料,案件大大小小,有多少石沉大海的大家心里都清楚。

说实话,我报案就不是指望派出所能破案,只是想要备个案,毕竟这是必要的公民权利渠道,要是出了这种事都等着派出所破案来挽回损失,那真比中彩票还难,我遇到这事儿已经用过一次中彩票的概率了,估计没实力再遇一次这种小概率事件。

拿完受案回执我又去了互助路支行,不算昨天打电话,这是和银行的第二次面对面正式交涉,原本以为单位出面后能有啥转机,结果还是老三样,继续扯来扯去,我在无意间透露的下午要接受电视台采访,交涉终于出现了“转机”,姓周的经理一开始说他给上级汇报了,但上级说工行以前没遇见过这种事情,也不知道怎么处理,要么就等公安机关破案,要么就走司法程序,一听我们要上电视台,就问我说看能不能以网点的名义赔付我们一部分钱,让我们别去接受采访,我问多钱,他说最多不会超过一万块钱,我问他这一万块钱是啥名义给我的,慰问金?封口费?还是先行赔付款?他就不吭声了,看我并没有接受这笔钱,也没有推掉采访的意思,他就开始联系各种人。快中午了,说是待会分行有领导要来,让我们先去吃饭,回来再谈。

交涉期间,我曾向他表示过,部分国有银行出台了应对这类事件先行赔付的相应办法,我现在就要求工商银行也参考别家银行的处理方式,先行保障我们小储户的利益,再由工商银行出面调查,我肯定也积极配合,哪怕时间长一点,至少要让储户在遇见这种事情之后能安心,认为自己的财产安全是能够得到保障的,或者让我们双方律师面对面签订一个协议,先行赔付七成,根据调查结果全额赔付,或者要求我退回部分。我的态度就是,银行必须出面解决这个问题,不是以一个“好姿态”和“伪姿态”美其名曰的配合公安机关调查,等待调查结果,或者是让我们打官司。

银行卡

这些所谓的姿态实质上都是消极的,是对储户的不负责任,银行对伪卡识别的技术存在漏洞,在类似事件层出不穷的今天,已经有部分国有银行开启了应对措施,而工商银行依然我行我素,一副爱存不存的态度,在技术漏洞的基础上,制度漏洞也逐渐凸显,却丝毫没有改正和完善的应对态度,这是让储户最为失望的表现。

下午的时候,来了分行的一个办公室主任和个人业务经理,那个办公室的陈主任在和我说的每一段话开头,都是我们银行对您的遭遇表示同情和理解,下面就是一些周经理之前重复过无数次的,我们自己无意泄露了自己的信息之类的balabala,还说我们找媒体不利于公安局破案…真心是一堆废话,在听我们关于处理办法的意见后,两位领导一致说工行没有应对办法。说来说去,扯了一堆,说什么大额不要放到卡里,对自己的信息一定要保密。

其中个人业务经理是个女的,说话比较务实,她说他们下午去趟分行业务部,给我们个确切说法,工行的制度有就是有,没有就是没有,他们自己也做不了主,不行就打官司,法院判了银行就赔。然后他们就走了,我在银行又等了一个小时,依然没有得到任何回复,但结论是,工商银行没有应对机制,我就去见记者了。

其实我在见记者的时候,说了很多关于银行态度和责任的问题以及看法,不过最后节目上都没播,只是客观描述了我卡被盗刷了这个事实,没有任何评论视角,无非是告诉观众卡里不要存大额,取钱刷卡都要各位小心等。其实,这也可以理解,新闻讲求真实性,他们贸然表达态度,或者未经求证报道我的态度,容易不客观,也容易给他们带来不必要的麻烦,这个事情能播出就行了。

2015年2月2号,事发后第5天

虽然已经打算起诉,但我还是打算向银监会投诉试试,银监会,全称中国银行业监督管理委员会,现在都有地方监管局,我们按照网上给的联系方式打了银监会陕西监管局的电话,打了一天,不是没人接就是占线,网上一查发现这地方离我们单位很近,我就专门带着各种凭证专门去了一趟,消保部门的工作人员接待了我,记录了很多,但也没有什么明显的态度,只说他会反应,让我等结果。

这个事情到现在为止,我已经开始准备起诉了,从那天那两个领导走了以后,工商银行再也没有和我联系过,大概态度就比较明显了,意思就是你告我吧,我没制度,也不打算为你这事制定相关制度,爱存不存!够任性!

事件发展至今,我既有经验,也有教训,当然最失望的还是工商银行这种以我没制度为由的不作为,之前还想着呼吁工商银行学习下其他银行,现在看来纯属对牛弹琴,估计哪天非出点大事,人家才能有所觉悟,可怜的就是我们这些小储户,一年的血汗钱,讨不来任何说法。

我细想他们的各种推辞和看似为储户着想的建议,不过都是在告诉我们,卡里别放大钱,尽量别取钱别刷卡,别把卡拿出来让别人看到,尼玛,我啥都不干,我办你的卡死啊,那我把现金都找个保险柜放起来,还要你银行有毛用,这种事情是能归咎到我不小心的问题上么,根本就是防不胜防,我打出了半年来的交易记录,刷卡消费情况很少,大多都是发工资和取钱,就我这概率都会被盗刷,小伙伴们想想吧,有什么安全性可言。

事到如今,我想提醒身边的小伙伴们,为了避免这种事情出现:

  1. 大额存款不要放在卡里。
  2. 输密码的时候要谨慎谨慎再谨慎。
  3. 没事别刷银行卡消费。
  4. 没事别用网银交易,电脑上和手机上都不安全。
  5. 出了盗刷事件,要赶紧留证据,各种证据都要留,录音、录像,方便今后打官司。
  6. 实在不能换就算了,可以的话别用工商银行的卡了。
  7. 银行把自己和储户之间的问题最终归于公安机关破案,其实就是偷换概念、逃避责任的流氓行为,储户以一己之力承担案件侦破和财产损失的风险,银行仅以配合为由,故作姿态,当旁观者,是必须受到社会和舆论谴责的!

真实事件及想法,请各位引以为鉴!

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